lunes, 31 de enero de 2022

Lo que cuesta hacer un cocido en casa

Los economistas debemos alejarnos un poco de las macromagnitudes y centrarnos más en las microeconomías que encontramos en nuestro día a día, a poco que pisemos acera. Es un hecho que los precios están subiendo a lo grande. Sólo tienes que pasar por los supermercados para ver los precios de los alimentos perecederos y menos perecederos aumentar como la espuma. Un manojo de grelos 2 euros, leí en el cartel de una frutería de la calle. El manojo de berzas 1,60 euros. Sumas el precio de la carne, el precio de las patatas, el precio de la energía para hacer el cocido, y ya te vienen ganas de hacer un cocido sin garbanzos, es decir, un cocido menos madrileño y más pobre. Comer es caro.

La inflación subyacente (aquella que no tienen en cuenta los precios de los productos perecederos y los precios de la energía) también se dispara. Los aumentos de precios que se trasladan a otros productos y servicios van a llevar a subidas de salarios y las subidas de salarios van a generar más inflación. Imaginemos al empresario don Pepe: le suben los salarios de sus trabajadores y el buen hombre sube los precios de los zapatos que fabrica su fábrica. Así vamos hacia una inflación que se retroalimenta.

¿Y qué pasa en los otros países de Europa? Desde diciembre parece que se relantiza la inflación en la UE. Crece, pero no crece tanto. Son países con mayores productividades. Los incrementos de los precios de las materias primas y los incrementos en los precios del transporte marítimo se compensan con una mayor producción por cada trabajador/a. En España esto no ocurre. Aún así parece que el crecimiento de la inflación también se va a relentizar. Mayores precios menor demanda. Lección de primero de Economía.

Yo vuelvo a la Economía de andar por casa. En la radio del coche sale Cofidis ofreciendo dinero para comprar ordenadores, arreglar la casa o ir de viaje. Dinero fácil. Una tentación. En el Banco esta mañana atendían delante de mí a una señora que pagaba unos préstamos a Cofidis. Comprendí que la mentalidad de la gente ha cambiado. El personal se endeuda para consumir. Estamos en la Economía más endeudada de la Historia. Que no nos extrañe que cada día haya más personas en situación de calle. Las deudas, como bien se decía en las novelas de la Inglaterra vitoriana, llevan al desastre económico personal. ¡Y encima tanto consumo aumentará más la inflación!

Lo que cuesta hacer un cocido en casa se está incrementando hasta el punto de que vamos a terminar pidiendo préstamos a Cofidis para llegar a final de mes. Eso será cuando los familiares ya no se puedan seguir ayudando entre ellos.
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María Rey
Economista
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viernes, 28 de enero de 2022

Aumenta la tasa de ocupación gracias a los infraempleos

Parece que estamos de enhorabuena: en España ha aumentado la tasa de ocupación en 2021. Te sientes menos feliz cuando compara la tasa de ocupación española con las tasas de ocupación de la Unión Europea y ves que nuestra tasa de ocupación es bastante inferior.

Si seguimos con las malas noticias debemos decir que ha caído la productividad. El empleo ha crecido más que el PBI.  También se han trabajado menos horas en el año 2019. Hay el trabajo que hay. Encima la robótica está ahí haciéndose notar. Dicho esto no sorprende que el poder adquisitivo del salario medio en el 2021 era menor, en euros constantes, que el del año 2000.

¿Conclusión? Trabajan más personas, menos horas, produciendo menos valor y cobrando menos. España no va bien.

http://newyorkchic1.blogspot.com/2022/01/cursos-gratuitos-para-parados.html

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martes, 25 de enero de 2022

Un nivel de inflación que nos hace retroceder hasta 1992

 
Los economistas decimos que la inflación es el impuesto de los pobres. Mucho ha subido el impuesto de los pobres el pasado año 2021. La inflación se disparó hasta el 6,5% en diciembre, el mayor nivel desde 1992. La inflación nos afecta negativamente en nuestro día a día. Por ejemplo, si necesitamos pedir un préstamo, los tipos de interés que no repercutirán serán mayores y las personas que hayan adquirido una hipoteca con interés variable también pagarán un importe mayor. Otro colectivo muy afectado por la inflación son los ahorradores que tienen su dinero parado.  Es decir, si nuestro dinero está parado y la inflación sube, poco a poco perderá su valor: la inflación se lo irá comiendo.

Según datos del I.N.E. (Instituto Nacional de Estadística) los precios subieron en España una media del 3,1% en los 12 meses del pasado ejercicio. Se trata del nivel más alto de inflación media de los últimos 29 años, concretamente desde mayo de 1992, tras una escalada de diez meses consecutivos. El Gobierno de Pedro Sánchez intenta frenar esta subida de precios con una bajada de impuestos exprés sobre la electricidad. No lo consiguen. Los problemas de baja productividad y gran endeudamiento de las empresas vuelven a ser dos losas en la Economía española.

Las causas de esta subida notable subida de precios hay que buscarlas en:
-El encarecimiento del gas
-Los cuellos de botella en el comercio global
-Las subidas del precio del transporte marítimo
-La subida de los precios de las materias primas
-La gran cantidad de dinero que los bancos centrales han ido inyectando, fundamentalmente desde el año 2012, y que el sistema ya no es capaz de absorber.

A diferencia de otros países de la zona euro, en España no se contempla una contención en la subida de los precios en el último mes del año. Sólo Estonia, Lituania y Letonia tienen subidas de inflación superior a la española. Pero hay que reconocer que ningún país de la zona euro está por debajo del objetivo del 2% de inflación del Banco Central Europeo (BCE). El alza en los precios del petróleo y del gas pueden seguir explicando nuevas subidas del coste de la vida.


VARIACIÓN ANUAL DE LA INFLACIÓN 2021

                                           
Índice general ----------------------------------------------- 6,5%

Electricidad  --------------------------------------------------72,0%
Combustibles líquidos  ------------------------------------45,4%
Hidrocarburos licuados (butano, propano, etc.)---33,3%
Hoteles, hostales, pensiones --------------------------- 31,9%
Otros aceites comestibles  ------------------------------ 30,5%
Aceite de oliva --------------------------------------------- 26,7%
Gasóleo  ----------------------------------------------------- 24,6%
Gasolina ----------------------------------------------------  23,0%
Carne de ovino y caprino ------------------------------  21,8%
Pastas alimenticias y cuscús --------------------------  15,2%
Refrescos --------------------------------------------------- 11,7%
Gas natural y gas ciudad -------------------------------- 11,3%
Margarina y otras grasas vegetales ------------------ 11,0%
Comisiones bancarias y de oficinas de correo ----- 10,6%

Ante esta desbocada subida de precios, nueve de cada diez empresas subirán salarios en 2022. Los empresarios apuestan por una subida salarial del 2 % para este 2022. Los trabajadores demandan, al menos, un 3 %. Está claro, pues, que la subida de salarios no redundará en un mantenimiento del poder adquisitivo de la clase trabajadora. En todo caso, tengamos en cuenta que la inflación media es un artificio estadístico: si una persona media ganaba 1.000 € al mes el 01-01-2021 y no ha tenido aumentos de sueldo, su poder adquisitivo era de 993,5 el 31-12-2021 a nivel medio.

Las pensiones subirán también menos que la inflación media (3,1%). La subida del 2,5 % para las pensiones contributivas en 2022 fijará una pensión mínima contributiva de 721,7 euros para una persona mayor de 65 años.

PENSIONES CONTRIBUTIVAS DE JUBILACIÓN EN 2022
-Pensión mínima ------------------------10.103,8 euros  
(721,7 euros mensuales en 14 pagas)
-Pensión mínima con cónyuge a cargo---12.467 euros
(890,5 euros mensuales en 14 pagas)
-Pensión máxima ---------------------------  39.468,6 euros
 (2.819,1 euros mensuales en 14 pagas)

Un 6,5% de inflación es mucha inflación. Deberíamos empezar a preocuparnos. Tengamos en cuenta que estamos hablando de una cifra que pone en jaque nuestro nivel de vida, hasta el punto de ver reducido el bienestar del pasado. ¿Cómo solucionar este problema de inflación desbocada? Con una administración más eficiente y con menores impuestos. Hay que reducir costes a las empresas y a las familias.  Las empresas españolas también deberían mejorar su eficiencia invirtiendo en factor capital de cara a mejorar la productividad de sus trabajadores. España tiene el hándicap de tener una de las productividades más bajas de la zona euro. De lo contrario, seguiremos avanzando a pasos agigantados hacia una situación cada vez peor, por mucho que las previsiones más optimistas vaticinen una frenada en la subida de precios hacia el mes de julio del presente año 2022. 


María Rey
Economista
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domingo, 23 de enero de 2022

Tenemos menos dinero que nuestros padres

La renta disponible de los hogares está al nivel del 2007. Pagas impuestos y te quedas con poquito dinero. ¿Cómo consume la gente? Quitando del colchón. Es lo que se supone: el consumo se mantiene a base de desahorro, es decir, de descapitalizarte. Pero, como digo siempre, estamos hablando de estadísticas. Hay gente para todo. Unos ahorran, otros ahorran menos, otros no ahorran nada, otros consumen menos, otros consumen más... Las medias nos muestran un desahorro para mantener el consumo necesario y menos necesario.

Mirando las cifras que publica el INE vemos los salarios por debajo de los niveles de 1995. Estamos ganando menos que hace 24 años las trabajadoras y trabajadores de este país. Así se entiende este descenso considerable de la renta disponible.

Salario Medio: 24.396€ vs 16.763€ (+45,5%)
Salario Mediano: 20.351€ vs 13.442€ (+51,4%)

El Banco de España, en cambio, nos hace pensar en un escenario bien diferente. Sus datos indican que ha aumentado el ahorro. La realidad indica que el Banco de España anda equivocado. Miras para los vecinos y no ves que sus economías sean economías de ahorradores. Casi sin preguntarles cómo les va la vida, descubres que consumen lo que consumen teniendo menos ingresos, es decir, una menor renta disponible.

La cosa va mal, señores. Los datos sobre la renta disponible de los españoles y españolas no hacen sino corroborar las realidades economicas que vemos en nuestros barrios. Somos más pobres que nuestros padres.


María Rey
Economista
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http://sevende5.blogspot.com/ 

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sábado, 15 de enero de 2022

Microcréditos y Micropréstamos abusivos: el dinero fácil que te hace más pobre

Nunca había sido tan fácil acceder al dinero fácil. Vas navegando por Internet y te saltan los anuncios que te ofrecen la concesión de un préstamo en sólo 24 horas. En dos minutos cubres el formulario. Al día siguiente tienes esos 600 euros que necesitas para celebrar el cumpleaños de tu hijo como familia de clase media. Lo malo es que el dinero rápido y fácil acaba saliendo caro. Los microcréditos online o microcréditos rápidos son otra modalidad de préstamo sujeto a intereses abusivos.

Pasas de Guatemala a Guatepeor. La culpa ha sido de ese micropréstamo que no debiste haber pedido nunca. Tu hijo hubiera sido feliz con un cumpleaños celebrado en casa con una tarta hecha por la abuela. Estos peligrosos micropréstamos suelen ser solicitados por aquellos usuarios que, por su situación personal y financiera, no pueden acceder a otras alternativas bancarias tradicionales. Lo sabes bien. El banco no te daba ni un euro más. Ya te estabas retrasando con el pago de la hipoteca. Por eso aceptaste el dinero del Cofidis de turno.

Los microcréditos online se consideran abusivos cuando el interés remuneratorio está por encima del acordado previamente. Si es así puedes y debes reclamar. Lo malo es que te vas a meter en un lío judicial que se alargará durante casi dos años. La Justicia es lenta. Lo más rápido es la Economía Preventiva. Dile no a los micropréstamos y microcréditos. Apuesta por un estilo de vida minimalista.


María Rey
Economista
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¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving?

El dinero fácil es una tentación. Por eso las personas caemos en las trampas que nos tienden las entidades financieras para incrementar sus cuentas de resultados de manera poco o nada ética.  Seguro que has oído hablar de las famosas tarjetas revolving. Pude que tú misma tengas en tu billetera una tarjeta revolving sin saberlo.

¿Cómo saber si mi tarjeta es revolving? Empieza mirando en tus recibos mensuales de dicha tarjeta el tipo de interés que le aplica la entidad bancaria (T.A.E. o Tasa Anual Equivalente). Si la T.A.E. se encuentra por encima del 20%, se trata de una tarjeta revolving.

No siempre es fácil saber si tenemos una tarjeta revolving. Hay tarjetas que en lugar de la Tasa Anual Equivalente  muestran el T.I.N. (Tipo de Interés Nominal) o el C.E.R. (Coste Efectivo Remantente) en los recibos mensuales. Esto dificulta la comprobación. En estos casos, deberías ponerte en contacto con la entidad financiera para que te digan la T.A.E. y pedirles que te la indiquen en los recibos mensuales. Vuelvo a repetirte: una T.A.E. por encima del 20% es usura. La usura está prohibida en este país.

María Rey
Economista
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http://newyorkchic1.blogspot.com/2022/01/manuela-arenzana-martos-debuta-con-su.html

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jueves, 13 de enero de 2022

El Robot inspector de trabajo lo sabrá todo de ti

El robot inspector ha llegado para quedarse.  Es una medida contemplada en el Plan Estratégico de la Inspección de Trabajo y Seguridad Social 2021-2023 que fue publicado en el Boletín Oficial del Estado el pasado 3 de diciembre de 2021 . En este se advierte del desarrollo de "una aplicación informática que permita detectar los incumplimientos salariales a partir de las tablas salariales de los convenios colectivos sectoriales para facilitar una respuesta inspectora mucho más ágil".

Estamos hablando del Big Data, de grandes cantidades de datos procesados por programas informáticos que consiguen encontrar patrones generados por los comportamientos unificados de los usuarios de una plataforma o servicio. En este caso comportamientos de empresarios y trabajadores unificados en una plataforma que se llama Seguridad Social.

El análisis masivo de datos tributarios, laborales y de la Seguridad Social llevará al robot inspector a detectar infracciones habituales como el no cumplimiento de las horas límites de trabajo, errores en el alta y baja de los empleados, errores en la cotización, errores en el registro de los contratos, falsos autónomos o falsos becarios, entre otras infracciones comunes. Nunca habíamos estado tan vigilados. Esperemos que la extrema vigilancia no nos lleve una mayor Economía Sumergida. Puede que sea más fácil estar en B que estar en A, porque el robot vigilante nos agobiará mucho.

Los Inspectores de Trabajo no están muy contentos. Temen quedar sin curro. La robotización de la Administración los hace prescindibles. Ahora será el sistema informático, es decir, el robot inspector, quien envíe las sanciones administrativas a los empresarios. La inteligencia artificial se pondrá a trabajar masivamente. Me pregunto si ese robot inspector no se equivocará más que un inspector persona. Lo veremos.


María Rey
Economista
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sábado, 8 de enero de 2022

Los tres problemas más importantes de las empresas españolas

La Economía española va como va. Es decir, va como siempre: bien para algunos, mal para la mayoría. Vivimos en un país de ir tirando. Le preguntas a la vecina cómo le va y te contesta que va tirando. Todos vamos tirando. Te sobran los dedos de una mano para contar las personas que contestan que les va bien la vida en general y la economía doméstica en particular. Los del todo bien son más soñadores que realistas.

Una, que es economista, ve que los problemas macroeconómicos no cambian. Los males económicos de este país nuestro se derivan de tres problemones base:
1) La baja productividad de las empresas.
2) El nivel de deuda corporativa de las empresas.
3) La capacidad de pago de las deudas circulantes de las empresas.

La baja productividad de las empresas se explica por unos trabajadores y trabajadoras poco o nada motivados. Si a la casi nula motivación le sumas la ecasa inversión en bienes de equipo, tenemos el resultado de una productividad irrisoria en comparación con las altas productividades de las principales economías europeas.

Encima las empresas se endeudan más de la cuenta. El nivel de deuda corporativa se dispara. Todo es pedir prestado. La autofinanciación queda en el olvido. Ni se la plantean. Lo fácil es endeudarse. Lo difícil es tener que ir pagando esa deuda.

Por eso no sorprende que la capacidad de pago de las deudas circulantes por parte de las empresas haga aguas. El circulante financiado con préstamos a corto plazo es un mal negocio. Te lleva hacia la suspesión de pagos más pronto que tarde.

Soy pesimista. En un país mayoritario en pymes y en micropymes el futuro económico nunca sonríe. Somos como el vecino que intenta ir de vacaciones al Caribe trabajando de barrendero. No hay dinero para tanto. Por eso pide un préstamo para el viaje al Caribe. Y cuando llega moreno del Caribe, vuelve a endeudarse. Es septiembre y toca pagar los libros de los niños. En enero seguirá pensando en otro préstamo. La cuesta de enero necesita una ayudita. Al final el vecino del viaje al Caribe acaba a las puertas del comedor social de Cáritas. La Economía es así de dura.

María Rey
Economista



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jueves, 6 de enero de 2022

Un chiringuito financiero que funciona bien

Quanloop es un banco alternativo. Mi marido dice que es un chiringuito financiero más. Tal vez lleve razón, pero, cómo puedes abrir una cuenta bancaria a partir de 1 euro, yo he probado. Me he puesto de ahorradora. Voy cobrando intereses por mis ahorros cuando toca. No invierto mucho. Una tiene sus reservas con estos bancos online poco conocidos. En todo caso, estoy comprobando que Quanloop es un chiringuito financiero que funciona bien.

El tipo de interés mínimo que te pagan por tus ahorros es de 5,5%. El tipo de interés máximo sube hasta el 17,7%. Puedes empezar con 1 euro durante 24 horas. Nadie da más. Quanloop es un chollo.

Para retirar el dinero no te cobran nada. Tienen el retiro de tu dinero gratis. Esto es una quimera en otros bancos. Cuando tienes un depósito a plazo en un banco tradicional, te penalizan por retirar dinero antes de que finalice el plazo fijado.

Lo que me hace ser precavida y no invertir mucho dinero es el descargo de responsabilidad que hacen. Nos avisan de que toda inversión tiene sus riesgos. Puedes perder tu dinero. Es decir, pueden cerrar el chiringuito y te quedas a dos velas.

El tipo de interés que quieres cobrar por tu dinero lo fijas tú. Si cobras un menor tipo de interés, tienes menos riesgo de perder tu inversión. En todo caso, nunca debes invertir el dinero que necesitas para vivir. No vaya a ser que mi santo tenga razón y Quanloop sea un chiringuito destinado al fracaso de los que abren cuentas de ahorro para que presten sus ahorros a otras personas.

En todo caso, parece seguro. Tú creas una cuenta en el sitio web y configuras tu cartera, eligiendo el nivel de riesgo más adecuado para ti y el tipo de interés correspondiente, y haces una oferta para invertir. Cada medianoche, tu oferta de dinero se compara con la demanda de capital y se invierte durante 24 horas. Son inversiones que se van renovando día a día hasta que retires tu dinero.

Cada vez que se utiliza dinero para financiar un proyecto, añaden una reserva de su propio dinero. Esto añade una capa extra de liquidez para evitar que no puedas salirte al día siguiente. Aunque debería ser imposible, en caso de que carezcan de fondos líquidos para refinanciar tu dinero, ganarás un 2% adicional por quedarte más tiempo. Lo tienen todo bien pensado.
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domingo, 2 de enero de 2022

Aumentan los ahorradores insolidarios

El ahorro en los hogares sube al 10,2%. Estamos en una etapa de incertidumbres. Los trabajos precarios, el paro, los salarios bajos, los consejos de los expertos y menos expertos sobre la necesidad de ahorrar para el futuro, lleva a las familias a ser precavidas. El ahorro de los hogares suma 45.000 millones en un año y rebasa los 1,2 billones.

Estas cifras habría que estudiarlas a pie de calle. Los números absolutos esconden realidades diferentes. ¿Quiénes están ahorrando realmente? Los que pueden ahorrar. Una persona en situación de desempleo poco o nada puede ahorrar, sobre todo si no cobra prestación. Una persona con un trabajo precario tampoco puede ahorrar mucho.

Los estudios nos dicen que el perfil del inversor/ahorrador más habitual en España es un hombre de 47 años de edad, que reside en Madrid, Barcelona, Valencia o País Vasco. Tiene unos ingresos anuales de algo más de 45.000 euros. Así se puede ahorrar.

Contemplemos, pues, las cifras del ahorro mirando el perfil del ahorrador. Un señor o una señora con unos ingresos anuales de más de 45.000 euros debería estar consumiendo para que la economía de este país empezara a salir del atolladero. Pero no, ahorran. La clase más pudiente sigue siendo insolidaria. Así nos va.

María Rey
Economista
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