En España ahorran los jubilados

Hay gente para todo. También hay gente para ahorrar mucho en un país en crisis económica a raíz de la pandemia del covid-19. Dicen las estadísticas del INE que ha aumentado la tasa de ahorro hasta el 10,6%. La tasa de ahorro lleva seis meses aumentando. ¿Podría decirse que vamos camino de la recuperación económica? No. Más bien podría decirse lo contrario. La gente que tendría que consumir ahorra.

Y tendrían que ahorrar más para cubrir las necesidades de ahorro de los que despilfarran. Se necesitarían 600 millones de euros adicionales para cubrir las necesidades de ahorro de las familias en su conjunto. Estamos en una economía de necesidades ilimitadas. El marketing nos hace sentir necesidades donde nuestros abuelos no sentían necesidad alguna. Sólo somos felices comprando.

Los que están ahorrando también serían felices comprando, pero no compran. Los amigos del INE se olvidan de hacer un estudio sobre los ahorradores. ¿Quiénes están ahorrando?... A falta de estudio del Instituto Nacional de Estadística miro a mi alrededor tratando de descubrir a los vecinos ahorradores en La Coruña. Veo ahorradores en los jubilados, los funcionarios, algunos trabajadores con contrato indefinido en empresas que pueden llamarse empresas. Veo también ahorradores que ahorran para asegurar la mera supervivencia: los autónomos, por ejemplo. Los ahorradores por necesidad son unos ahorradores que no se sienten tal. Están privándose de consumos prescindibles de hoy para poder hacer consumos imprescindibles mañana, cuando queden sin trabajo temporal o tengan que bajar la persiana del bar de barrio que les da de comer.

España no es un país de ahorradores ni es un país de despilfarradores. España es un país en el que hay gente para todo. Los informes del INE lanzan cifras sin cara. Nos toca a los economistas que pisamos acera poner rostros a esa tasa de ahorro que se incrementa un 10,6% cuando el calendario marca el día 30 de junio.

María Rey

Economista

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Las SPACs como solución al endeudamiento bancario de las empresas

Las empresas españolas andan mal de cash y las empresas europeas poco mejor andan. La deuda bancaria pesa un 30% en el balance de las empresas europeas, frente a un 8% de las estadounidenses. Las empresas americanas apuestan más por la autofinanciación, es decir, por la libertad financiera. Son como esa familia que empieza a ahorrar tacita a tacita y acaba comprando un piso en un barrio obrero. Sus vecinos, en cambio, optan por pedir una hipoteca a un banco y empiezan a pagar cuotas de principal e intereses a lo largo de buena parte de sus vidas.

En España las empresas tienen pocos recursos propios, mucha deuda bancaria y necesidades de inversión cuantiosas. Habrá quien piense que esto se solunicona con los fondos europeos. No seamos ilusos. Los fondos europeos no cubrirán más que una parte minoritaria de la financiación que se requiere.

¿Cómo solucionar el endeudamiento bancario de las empresas? Hay economistas que piensan en las SPACs como alternativa al endeudamiento con los bancos.  Las SPACs se llaman "empresas con propósito especial de compra" y son empresas que, sin tener actividad ni operación alguna, son creadas específicamente para reunir capital para adquirir otras compañías o participar en una fusión. Sumando muchos poquitos llegamos a un muchito.

Con la solución imaginativa de las SPAC se facilitaría la salida de las compañías españolas al mercado bursátil español. Sería una buena solución si evitara que las empresas se estén yendo al mercado holandés o al estadounidense.  En todo caso, no son soluciones para todos los casos, y no están exentas de riesgos y conflictos. Pero es necesario contemplarlas y regularlas de forma acorde con su naturaleza. En la CNMV están analizado el asunto. Estos días andan preocupados por el aumento de fraudes financieros. No vaya a ser que las SPACs se les sumen a los fraudes de las entidades no reguladas. En España abundan los ladrones, sobre todo en el sector financiero. De eso saben mucho las entidades reguladas también. Me refiero a los bancos, a los especialistas en cobrar comisiones a los pobres ciudadanos.

María Rey

Economista

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Soluciones nuevas para el sector turístico postcovid

La gallina de los huevos de oro en esta España nuestra sigue sin poner tantos huevos como ponía antes del covid-19. Me refiero al turismo. No voy a aburrir a nadie con cifras. Sólo daré un dato: en mayo de 2019 el 70% de los turistas eran extranjeros mientras en mayo del presente 2021 el turismo extranjero sólo supone el 36% del turismo total.

Que nadie piense que el turismo nacional va mejor. La gente todavía no se anima a viajar o, mejor dicho, no se anima a poner la cartera alegre. Las expectativas económicas son malas. Los destinos más turísticos de España tendrán que tener paciencia.

Mirando estas cifras tan pobres en turismo extranjero, una piensa en ofrecer soluciones. Hay hoteles en Canarias que ven en el teletrabajo vacacional una salida. Lamentablemente, muchos empresarios siguen soñando con el turismo masivo de sol y playa. No se saben adaptar a los nuevos tiempos. Un empresario debe buscar oportunidades. Empresarios que se preguntan ¿quién se ha comido mi queso? tienen poco futuro. Debemos buscar queso nuevo. ¿Por qué no ofrecer packs turísticos más completos? Por ejemplo, un pack que incluya servicios médicos en unos tiempos en los que la salud es un bien al alza.

María Rey

Economista

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El Gobierno británico apoya la compra de primera vivienda

Los británicos se lanzan a comprar viviendas. Quieren casitas con jardín. El confinamiento les hizo desear unas soluciones habitacionales que mejoran la calidad de vida. No hay nada mejor que tener tu propio trozo de terreno donde poder salir a pasear cuando el gobierno prohíbe salir a la calle por culpa de una pandemia. En ese trocito de terreno también puedes cultivar tu huerto, plantar tus flores, tener tus gallinas, ver correr a tu perro.

Necesitas como media 281.150 euros para comprar una vivienda con jardín. En la zona de La Coruña los precios de las casas con terrenito son más altos. Los británicos no deberían alarmarse. Su mercado inmobiliario aún no está alcanzando una temible burbuja. Digamos que está en una época dorada en la que las casas con jardín se venden como churros. Por eso el precio de las casas ha aumentado un 10,9% desde mayo de 2020 hasta mayo de 2021. Son cifras proporcionadas por el banco Nationwide.

Este aumento del precio de la vivienda en Reino Unido está causado por el deseo de los británicos de tener una casita con jardín y por la exoneración de impuestos a quienes compren una casa por primera vez. El Gobierno británico está generoso. Tal vez su generosidad se explique porque considera el sector inmobiliario un sector clave para salir de la crisis económica. Compras una casa y empiezas a comprar todo lo que hay dentro de una casa. Así sube el consumo, amigos. Tomemos nota.

María Rey

Economista

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Los chinos fuman Habanos

Los chinos se están aficionando a fumar habanos. No sé si es un vicio de nuevos ricos. Tal vez. Cada día más cajas de puros habanos viajan de la Cuba postFidel a la China de la muralla. China se ha hecho con el honroso puesto de primer cliente de Habanos S.A. Hasta el año 2020 era España quien ocupaba ese puesto.

Habanos S.A. es la empresa que viene de aquella Cubatabaco que se defendía como monopolio. Eran otros tiempos. Habanos S.A. viene a ser un poco lo mismo. Eso sí, nos ofrece variedad de marcas: Montecristo, Cohíba y  Partagás. El capitalismo está introduciendo sus políticas de producto en la empresa de los puros cubanos. Tendrán que echarle más imaginación todavía. Los ingresos de Habanos S.A. van a menos.  En el año 2020 cayeron un 4%. Los chinos tendrán que fumar mucho más para que el negocio de los habanos siga siendo rentable en Cuba.

En ello están. En los últimos seis años las ventas de habanos a China se incrementaron un 50%. Los chinos fuman y fuman, dejando atrás a los franceses, suizos y alemanes. Los españoles, como dije, ya quedamos en un segundo puesto. ¿Cuál sería la solución a la caída de ventas de Habanos S.A.?  Que le dejaran vender puros a Estados Unidos, el mayor mercado mundial del sector. No sabemos si Biden está por la labor. Creo que no. Por eso Cuba mira hacia China. Los chinos están fumando mucho.

María Rey

Economista

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El chollo de ser una asociación de utilidad pública

Hay equipos de fútbol de primera división, de segunda división, de tercera división,... y también hay asociaciones que ocupan la primera división de las entidades sin ánimo de lucro. Me refiero a las asociaciones declaradas de utilidad pública. La declaración de utilidad pública es el reconocimiento administrativo de que una asociación está constituida para asumir una finalidad de interés general. Esto es lo que dice la teoría. La práctica dice que ser asociación de utilidad pública es un buen chollo.

El reconocimiento de utilidad pública confiere las siguientes ventajas y derechos a las entidades que lo obtengan:

 

1.- Usar la mención declarada de utilidad pública en toda clase de documentos, a continuación de su denominación. Una mención que da prestigio y credibilidad.

 

2.- Disfrutar de las exenciones y beneficios fiscales que las leyes reconocen a favor de las mismas, en los términos y condiciones previstos en la normativa vigente (Ley 49/2002, de Régimen Jurídico de las Entidades sin Fines Lucrativos y de los Incentivos Fiscales al Mecenazgo):

 

a) en lo que respecta a nuestra asociación:

– Rebaja del tipo impositivo en el Impuesto sobre Sociedades del 10%. ¡Qué chollazo!

– Exención del IAE (Impuesto de Actividades Económicas) respecto de todas las explotaciones económicas que estén exentas del Impuesto sobre Sociedades. Son la mayoría. Es decir, no pagas nada de IAE.

– Exención en el IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) sobre bienes inmuebles afectos a su actividad. No pagarías el IBI de la oficina, de las casas de acogida y demás locales.

– Exención en el Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (antigua plusvalía municipal). No pagarías este impuesto que grava las ventas de inmuebles de naturaleza urbana.

– No sujeción en el IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) cuando las entregas de bienes y prestaciones de servicios son realizadas por la entidad a título gratuito. Es decir, tampoco pagas IVA.

– Exención en el ITP y AJD (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados). Cuando haces, por ejemplo, una escritura de compra-venta no pagas el impuesto que corresponde al comprador del inmueble.

 

b) en lo que respecta a las personas, físicas o jurídicas, que realicen aportaciones económicas a la entidad:

– En IRPF (Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas): las personas físicas podrán deducirse el 25% de la cantidad donada, no pudiendo exceder del 10% de la base imponible del período impositivo. Los donantes pagarían menos a Hacienda por haber soltado pasta para tu asociación.

–  En el Impuesto sobre Sociedades: Las personas jurídicas podrán deducirse el 35% de la base de la deducción sobre la cuota íntegra del Impuesto sobre Sociedades, minoradas las deducciones (ejemplo: por inversiones medioambientales, por creación de empleo a personas discapacitadas, etc, etc, etc.) y bonificaciones a las que tienen derecho en virtud de la Ley del Impuesto sobre Sociedades. La base de esta deducción no puede exceder del 10% de la base imponible del periodo impositivo, aunque las que excedan podrán aplicarse en períodos impositivos que concluyan en los 10 años inmediatos y sucesivos.

 

3.- Asistencia jurídica gratuita en los términos previstos en la legislación específica. Dicho en lenguaje coloquial: tienes abogado gratis. Se acabó lo de andar pagando más de cien euros por consulta a un picapleitos aprovechado. ¡Te van a atender gratis!

Si eres un emprendedor que está buscando ideas para triunfar en el mundo de los negocios, montar una asociación es una buena idea. Sólo tienes que tener paciencia y ganas de meterte en los líos burocráticos. Se trata de hacer papeleo, de enfrentarse a los funcionarios del "vuelva usted mañana" del famoso artículo de Larra. Seguro que consigues tu meta. ¡Ánimo! Una vez que tu asociación sea declarada de utilidad pública caerá la pasta con proyectos de las Administraciones Públicas y con dinerito de las empresas interesadas en pagarle menos al fisco.

María Rey

Economista

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